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## 📋 功能描述 基于多元思维模型 + CFA 投资者适当性管理，进行投资决策前的系统性检查。 **适用场景**： - 投资决策前检查 - 认知偏差���别 - 投资逻辑验证 - 大额投资确认 - 投资者适当性评估（CFA 标准） **边界条件**： - 不替代独立研究 - 清单是辅助工具 - 需配合深入分析 - 个体风险承受需考虑 **CFA 框架增强**： - ✅ 投资者适当性检查（风险容忍度 vs 风险承受能力） - ✅ 行为偏差诊断（20 种认知/情感偏差） - ✅ 人格类型识别（6 种类型） - ✅ 合规检查（CFA 道德准则） --- ## 🎯 核心功能 ### 功能 1：能力圈检查 **检查问题**： | 问题 | 回答 | 评分 | |------|------|------| | 我是否理解这个行业的商业模式？ | 是/否 | 1-5 | | 我是否能预测 10 年后的行业格局？ | 是/否 | 1-5 | | 我是否有该行业的专业知识？ | 是/否 | 1-5 | | 我是否投资过类似公司？ | 是/否 | 1-5 | **能力圈评分**： [X/20 分] | 评分 | 建议 | |------|------| | 16-20 | 能力圈内，可以投资 | | 11-15 | 能力圈边缘，谨慎投资 | | 0-10 | 能力圈外，避免投资 | --- ### 功能 2：投资者适当性检查（CFA 标准）⭐新增 #### 第一步：风险容忍度评估（主观） **风险容忍度公式**： ``` 当前风险容忍度 = 正常风险容忍度 × 记忆 - 正常风险容忍度 = 50（50% 股票 +50% 债券的平衡组合） - 记忆 = 0-2（市场好时→2，市场差时→0） ``` **14 个核心问题**（精简版）： 1. **投资组合价值与占比**：总投资多少？占总资产比重？ 2. **短期收益需求**：5 年内是否需要提取收益？何时需要？ 3. **本金提取需求**：5 年内是否需要大量本金？ 4. **投资期限**：3 年/5 年/10 年/10 年以上？ 5. **目标收益率**：期望年化收益？（基于通胀预期） 6. **投资关注点排序**：收益/通胀/短期波动/长期波动 7. **资产类别约束**：是否有投资限制？ 8. **5 年内资金需求**：多少比例需要动用？（应=0） 9. **长期投资比例**：多少可投资 5 年以上？ 10. **风险担忧排序**：目标未达成/通胀贬值/短期波动/长期波动 11. **可接受恢复时间**：市场下跌后，多久能恢复？ 12. **市场波动偏好**：下跌时离开 vs 下跌时进入？ 13. **通胀调整后收益选择**：不同收益 - 风险组合选择 14. **风险 - 收益权衡测试**：确定性 vs 概率性选择 **人格类型识别**： | 类型 | 特征 | 风险偏好 | 沟通策略 | |------|------|---------|---------| | **谨慎型** | 小心、分析型 | 低 | 提供详细数据、安全保障 | | **自然型** | 直觉驱动 | 中 | 简化信息、信任直觉 | | **���险型** | 喜欢刺激 | 高 | 强调机会、接受波动 | | **自信型** | 独立判断 | 中高 | 尊重自主、提供���项 | | **焦虑型** | 担忧损失 | 低 | 安抚情绪、强调长期 | | **冲动型** | 情绪化决策 | 不稳定