maksukyvyttomyysarviolisted

# Maksukyvyttömyysarvio — tilanteen jäsennys ja menettelyn valinta Tämä skill jäsentää maksukyvyttömyystilanteen ja vertailee menettelyt. Perusteet ja menettelykartta: `references/insolvenssi-perusteet.md` — lue se tehtävän alussa. > **Vastuuvapaus:** arvio on tarkistettava jäsennys — ei oikeudellista > neuvontaa eikä kehotus hakeutua menettelyyn. Päätökset tekee velallinen > tai velkoja juristinsa kanssa. Katso `insolvenssi/CLAUDE.md` — erityisesti > negatiivirajaus: velkojien välttelyä ei avusteta. ## Vaihe 0: Kenen näkökulma ja mikä tilanne Selvitä heti: edustaako käyttäjä **velallista vai velkojaa**; onko velallinen **yritys vai yksityishenkilö**; ja onko kyse **tilapäisestä maksuviivästyksestä** (likviditeetti) vai **pysyvästä maksukyvyttömyydestä**. Erottelu ratkaisee koko jatkon — älä oleta, kysy. Premissit kuntoon: velkamäärä, erääntyneet vs. erääntyvät, vakuudet, takaukset, jo vireillä olevat perintä- tai ulosottotoimet, kirjanpidon ajantasaisuus. ## Vaihe 1: Yrityksen vaihtoehdot Vertaile järjestyksessä kevyimmästä raskaimpaan: 1. **Vapaaehtoinen järjestely** — maksuaikataulu, lisärahoitus, akordi velkojien kanssa. Nopein ja halvin, vaatii velkojien suostumuksen. Huom. takaisinsaantiriski, jos järjestely suosii yhtä velkojaa ja konkurssi silti tulee. 2. **Varhainen saneerausmenettely (47/1993)** — kun maksukyvyttömyys **uhkaa** mutta ei ole vielä käsillä; tervehdyttäminen ennen kriisiä. Edellytykset ja velkojien asema lähteestä. 3. **Perusmuot